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主题: 【海西州银行业金融消保案例】格尔木市有人利用老年人证件虚假办卡欺诈

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  • 发表于:2020/3/16 10:25:03
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在“3·15国际消费者权益日”来临之际,为了广泛宣传2020年“凝聚你我力量”消费维权年主题,大力倡导消费者权益保护共建共治共享理念,积极营造全社会关心消费维权建设、参与消费环境治理的良好氛围,海西州银行业协会征集辖内银行领域的金融消保典型案例。希望通过相关法律法规对案例的解剖分析,能给金融机构和金融消费者带来到一定启示,增强自我保护意识和能力,主动参与消费领域社会监督,共同创建安全放心舒心的消费环境。

在日常生活中,消费者该如何维护自身合法权益、辨别金融风险呢?

让我们一起来看看吧!

案例一利用老年人证件虚假办卡欺诈

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【案情简介】

近日,一女客户持9万元现金到中国银行格尔木分行某网点,声称要办卡并转账汇款。该行智能柜台服务专员引导女客户到智能柜台前,询问客户开卡用途,客户声称“上班”,再询及“在哪里工作、家住在哪里?”时客户声称就住在“后面”不远处的小区内。此时一名随同的男子赶紧上前补充说,“该女子是其母亲,开卡是母亲来看望自己并存钱用”。服务专员遂向内控副职和业务经理报告,同时与核准人员仔细观察客户本人与同行人的对话神情,得知非客户本人意愿办卡,经深入了解客户办卡用途,发现客户回答不合常理、个人基本信息表达不清及提出汇款等疑点。


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【处理举措】

当审核人员再向其询问与收款人的关系和汇款用途时,客户所述均与实际不符,怀疑可能存在利用他人账户从事不法行为。在确认这是一起企图利用老年人证件虚假办卡欺诈,当即阻止客户继续办卡,并提示客户银行卡只能本人持有和使用,不得交给他人。

【案例启示】

1.强化客户识别,表现为审核证件真实性、有效性。

2.要严格审核开户的原因是否合理和合规, 对于存在疑问的开户业务必须与客户本人详细核查了解原因,避免风险事件的发生。

3.与客户确认开户的真实性, 并通过询问客户生肖、 地址、 问题等方式来进一步核实验证客户身份; 进一步核实提供的身份证件真实性及有效性。

海西州银行协会

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